买套房子不容易,“假离婚”可以省下动辄几十万、甚至上百万元的资金,难怪有人会禁不住诱惑
理想很丰满,现实很骨感。“假离婚”,被标榜为当下购房手法中最“万能”的方法,没名额——离婚嘛!预算不够——离婚嘛!利息太高——离婚嘛!怕学位被统筹——离婚嘛!
用 “假离婚”的手段,夫妻中的一方“净身出户”,变身为可以享受最优惠购房政策的首套购房者,是不少市民为了购房而想出的昏招和险招,也是不少中介经纪常用 来促成交易的“万能好办法”。而“假离婚”还是“可怜天下父母心”的学位房购房攻略之一,由于家庭已拥有多套房、又非“实际居住地”,学位又有被统筹的风 险,因此被迫“假离婚”,让孩子生生变为“单亲家庭”,而保证学位万无一失。
从今年6月起,结婚仍要缴付9元的结婚证工本费,离婚就不用花钱了,得,这回连工本费都省下了!0元博几十万甚至几百万元的购房资格,利益当前,的确令人难以拒绝。
然而,“假离婚”真的万能吗?下面的几个例子,可能会改变你的看法。
举一反三
离婚后再购房,仍然被拒贷
谢小姐和丈夫准备离婚的时候,是几乎没有什么矛盾的小夫妻,双方感情还挺好,经济条件也不错,但是折腾一圈下来,谢小姐说,这回,想真离婚的心都有了。
这是为什么?
原 来,今年7月份,谢小姐想以假离婚的方式“蹭首次购房贷款优惠”,多买一套房。于是,在网上下载了一份离婚协议书范本,填好之后准备去离婚。“想着反正买 了房子就去复婚嘛,不就是走个形式嘛。”于是,谢小姐很“随意”地大笔一挥,在“范文”的各项指标中“填答案”,除了男方“净身出户”外,所有家庭财产都 归女方所有,并且要求男方给儿子支付每月2万元抚养金。当时,丈夫看到了也是哈哈大笑,说自己好惨,一穷二白还被扫地出门永不翻身。
好了,顺利离婚、顺利看房,终于到了贷款这一步,此前好不容易抽到筹,摇到房子不说了,谁知道晴天霹雳却是被银行告知,拒贷!
“贷款银行审批的时候发现,根据离婚协议书,我丈夫已经没有任何资产,每月还要支付高额抚养金。按照他目前提交上去的收入证明,银行对其还款能力存疑,不予贷款。”谢小姐完全没想到,自己随意写的离婚协议,银行居然当真。
后来,开发商给她支了一招,让男方的父亲做贷款担保。于是,两夫妻又折腾了很久、办了很多手续、提交了很多证明,然而,银行仍然回复——担保人年龄太大,即使有担保也只能批10年贷款。完蛋,此路不通!
于是,谢小姐只能和丈夫去公证处变更离婚协议书,将房子重新归到男方名下,修改抚养费等条款。这回,谢小姐的丈夫终于入了银行法眼,得以批复同意贷款。
只不过,这么几轮折腾下来,白支付了一笔公证费不算,还损失了额外9.5折“开盘优惠”,两人更是被折腾得人仰马翻,中间各种吵架、各种闹别扭,别说房子差点买不成,婚也快离成真的了,“这一趟下来,真离婚的心都有了。”谢小姐苦笑着说。
肥妹贴士:贷款前可自查征信
说起银行贷款的资质审查可有点儿复杂,因为时宽时紧,并未有统一标准,而收入、流水是考核借款人两个必不可少的因素。需要指出的是,收入证明和银行流水是两 个不同的科目:收入证明一般由借款人所在单位开具,并加盖公章才有效,一般要求借款人提供的收入证明至少是要月供款的两倍以上;银行流水主要是指借款人提 供的自身收入流水,一般为工资收入详单。银行通常希望看到借款人稳定且合理的银行流水,既要连续又要与收入证明相符合,忽高忽低的银行流水通常不被银行看 好。
除此之外,所有银行都有征信评估,这个倒要特别注意,有银行规定,两年内信用卡连续逾期三次、累计逾期六次的人申请房贷会被拒贷,严格点的银行会审查两年以上的信用记录,又或者是规定逾期一次超过90天就会失去贷款资格。
所以,购房贷款前不仅要评估自己的还贷能力,还要去查一下自己的个人征信。现在有三个渠道可查:
1、可以前往所在地中国人民银行分支机构进行现场查询;
2、网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道;
3、通过互联网查询本人信用报告服务。
需 要提醒的是,有市民曾经打电话到征信中心问自己能否贷款时,结果吃了闭门羹。肥妹在此告诉大家,中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告供商业银行审批 你贷款申请时作参考,你最终能否得到贷款,则取决于商业银行的贷款审批情况。所以,最后还是要到具体各个商业银行咨询会比较稳妥。
急离婚买学位房 孩子一样被统筹
李先生婚前已经有一套房子,结婚后,和妻子又在南沙购买了一套房子。转眼,孩子到了快读书的年龄,和很多希望送孩子进名校的家长一样,这对夫妻开始了找学位房折腾之旅。
“看了很多房子,后来想九年无忧,上完小学可以直接上中学省心一些,所以我们都是挑天河区的房子看。”李先生说,后来,他们看中一套天府路小学学位房,然而,预算大大超标。怎么办?中介支招——假离婚。
和妻子商量了一下,李先生随即将南沙的房子转至妻子名下,并和妻子“离婚”,不过,出于要让已做全职主妇的妻子更加“心定”的考虑,这套学位房他仍决定和“前妻”合买,两人名下各两套房,并不违背限购政策。
这 样一想,两夫妻便开开心心去“离婚”并成功购房了。李先生认为,这样孩子上名校已经是很稳妥的事了。谁知道,等孩子报读小学时,却被学校告知,因学位房房 产证上写的名字是和他前妻共有,而户口簿上前妻与他和女儿的关系属“非亲属”,这套房产并非黄先生的独立房产,违反人户一致政策,所以孩子不属于地段生, 想在天河区读书只能统筹。如果不想接受统筹,那就需要复婚,并拿结婚证过来才可以。
李先生哭笑不得,立刻和妻子手牵手去办复婚手续。然而,复婚后,李先生收到消息,孩子还必须接受统筹,这又是为什么?
最后,李先生找到天河区教育局小教科咨询才知道,原来,李先生离婚后孩子判给了他,学位房不是他的独立房产,房产证是与非亲属共有,且他有多处房产,就违反了“人户一致”政策,所以他的孩子不属于地段生,可在天河区读小学,但学位需要统筹。
肥妹贴士:想要学位必须符合三项标准
如果想保证拥有学位,必须满足三项标准:人户一致、100%产权、实际居住地。
1、人户一致:家长、小孩的户口都要在该房产内。
2、100%产权:是独立房产,户口里面没有其他人挂名,比如非亲属、是祖辈物业等。
3、实际居住地:小学就读地段房产是适龄入读小朋友的实际居住地。也就是说,如果家长和小朋友实际住在位于郊区的大房子,但家长在市中心买了一套小的学位房用于出租,想借此让小孩到地段所属的小学上学,是没有保证的。
“假离婚”让妻子丧失继承权
说起刘女士的事,可真是一件伤心事。
刘女士夫妻“假离婚”买房,已是三年前的事了。谁知道天有不测风云,丈夫突然患病于今年去世。
近 日,刘女士和儿子一起办理丈夫的房产继承,但不动产登记处要求提供继承权公证书,为此,她向公证处申请办理相关手续。然而,公证员得知刘女士和丈夫陈某已 于三年前离婚,且该套房产系陈某离婚后购买,因此,刘女士并没有继承权,刘女士情绪激动,表示当时两人是为了规避二套房政策,才故意“假离婚”的。“这套 房子是我们用共同积蓄买的,而且我们后来都没有再婚,我怎么会没有继承权呢?!”
公证员说,对于陈某名下的房产,应由陈某的父母、子女继承。如果刘女士和陈某离婚后一直共同生活,所形成的是同居关系,并非夫妻关系。对于两人同居期间共同购买的房产,公证员建议刘女士和陈某的继承人协商,看能否对她出资部分进行补偿,如果协商不成,则由法院进行判决。
肥妹贴士:法律上并无“假离婚”
按照我国法律规定,只要办理了离婚手续,在法律上即视为离婚,没有“假离婚”的说法。
当下借“假离婚”购房的个案不少,主要原因有三个:限购、限贷与学位房购买。
专家提醒,虽然是“假离婚”,但是弄假成真的情况并不少见。“假离婚”形成的财产分割一旦面临弄假成真局面,会对其中一方非常不利。