摘要：按照目前多数的银行房贷合同，绝大多数贷款购房者将于2016年1月1日起，正式享受到降息所带来的福利。
自今年3月份以来，央行已经连续降息5次，21日，记者采访沈阳市多家商业银行了解到，按照目前多数的银行房贷合同，绝大多数贷款购房者将从下个月起，也就是2016年1月1日，正式享受到降息所带来的福利。
这5次降息带来的实惠一次性兑现，“老房奴”将享受到多少优惠？银行人士告诉记者，房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%，降幅将高达20.33%。多数房贷族下月起调房贷利率
央 行分别于今年3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共进行了5次降息，对于贷款购房者来说，今年10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%利率(5 年至30年)计算。但在今年3月第一次降息前贷款买房的“老房奴”，目前已经享受到降息成果的购房人并不多，大部分购房人仍然按照合同约定进行还本付息， 利率为6.15%，贷款利率并未调整。
21 日，记者采访市内多家商业银行网点进行了解，发现目前各家银行的房贷利率调整主要为三种。第一种是次年调整，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利 率；第二种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息；最后一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
记者咨询发现，目前沈阳多数银行的房贷合同以次年调整为主，所以在今年经历了5次降息后，沈阳大部分贷款购房者的月供额将在明年1月1日下调。
50万元30年贷款 每月少还近400元
市民刘先生在一家高科技公司工作，每个月收入6000元左右，但由于身背一份房贷，每月工资的将近一半要被扣去。但是，今年以来房贷连续下调5次，让刘先生非常高兴。“去年只降息一次，我每个月的月供便少扣了将近100元，今年五次降息，肯定要降很多。”
据刘先生计算，2013年时他贷款35万元，分20年还，当时的房贷利率为6.55%，每月月供为2619.82元；经过2014年11月的一次降息后，他 的月供降到了2537.89元，而在今年的5次降息后，刘先生明年的月供将降至2290.55元，足足比今年低了247元。
记者随后也算了一笔账：以贷款50万、30年、等额本息还款计算，按照原来商业贷款6.15%的利率，支付利息为596610.69元，每月还款金额为 3046.14元。而在新利率下，支付利息降至455308.10元，月均还款额为2653.63元。也就是说，每个月可以比之前少还392.51元。
1月份月供可能会多还部分本金
21 日的采访中，银行业人士也提醒房贷族，如果采用的是等额本息还款方式，由于要重新分段计息，2016年1月份月供可能会多一些。比如2016年1月20日 为还贷日，对于2015年12月21日至12月31日的利息要按照2015年计算，2016年1月1日至1月20日按照新利率计算。按照等额本息还款法， 在每月还款金额不变的情况下，由于2016年要还的利息下降，本金就会上升，下降的利息和增长的本金抵消，有可能在计算月供时多出来一小部分。但实际上是 多还的本金，不是利息增多。
不过，2月份以后，贷款月供就恢复正常，会比2015年低。因此，银行人士提醒，在2016年1月份还款日之前，多存一些以备使用。
贷款时间短
提前还贷恐有违约金
每到年底都是提前还贷的高峰，记者21日从银行获悉，这段时间考虑或已在办理提前还贷的客户不在少数。那么，提前申请还贷需要些什么手续呢？记者咨询获悉， 贷款客户可与之前经办贷款的网点先电话联系，预约办理时间。办理时需带身份证、贷款合同、银行卡等材料，一般两个星期左右就可以办完。
值得一提的是，提前还贷有可能涉及到收取一定比例的违约金，贷款客户需要仔细了解贷款合同，看合同上是否提到支付违约金和比例。据了解，违约金收取规则通常以“贷款是否满一年而提前还款”为界，贷款不满一年的提前还贷通常要收取一定比例违约金。