昨日，记者了解到，近日包括中原合e贷在内的多个平台在佛山紧急叫停相关业务。不过记者调查发现，首付贷并未完全绝迹，不少“首付贷”只是换了一个马甲，以“消费贷”、“信用贷”等名义继续为购房者提供首付款分期渠道。
另据记者获悉，已有多家银行内部下文“封杀”首付分期付或零首付，如发现购房者使用这些渠道申请房贷将拒批，而在识别购房者是否有使用“首付贷”，银行内部将有多种审查渠道。法律人士提醒，在银行加强首付贷监管后，购房者需留意避免使用首付贷可能带来违约风险。
走访
佛山中原合e贷已喊停“首付贷”业务
去年开始，“首付贷”在佛山多个楼盘铺开。0首付、1成首付等宣传在楼盘营销中比比皆是，事实上，低首付只是噱头，在操作中，首付不足的部分将由“首付贷”补齐，到开发商那里，仍要收足3~4成首付。
记者了解到，此前佛山楼市常见的首付贷主要有世联行旗下的家圆云贷、平安好房首付贷、中原地产的中原合e贷等，这些中介提供的首付贷模式大同小异，期限也不长，大都在六个月、一年期限，最长不超过两年。
其 中，中原地产的中原合e贷去年才上线，而在佛山铺开则已经是去年第四季度的事情了。由于上线时间不长，合e贷在佛山的规模并不大。近日首付贷问题被推上了 风口浪尖，有业内人士透露，中原地产已经紧急叫停了合e贷。除此之外，多家已“首付贷”为主要业务的网贷平台在日前也已经停止相关业务。
记者从佛山中原证实，合e贷在佛山已不受理新增申请，而此前申请者仍在加快办理之中。
调查
披上“消费贷”外衣 仍有渠道可贷
在近日一线城市对首付贷监管风声趋紧的情况下，首付贷似乎在佛山也偃旗息鼓了。而记者调查了解到，实际上一些“首付贷”只是换了马甲，以“消费贷”的名义继续潜行在楼市中。
上 周五，记者以购房者身份来到禅城一楼盘咨询，如果首付资金不够能否有渠道解决？销售人员称首付不够没关系，可以贷款。一名来自“××贷”的工作人员联系了 记者，该工作人员建议记者先自己找亲戚朋友凑齐3成首付，然后再向银行申请房贷。在申请房贷的同时再向银行申请一笔消费贷款。消费贷额度最高可申请首付款 的50%，也就是说，如果首付是60万元，消费贷最高可申请30万元，贷款年限最低1年，利息4%；最高5年，利息18%。正常情况下，发放房贷后1个月 左右消费贷就能到达客户账户。
之后，记者又以购房者身份来到桂城一楼盘处咨询能否提供首付贷，销售人员也同样回应说首付不是问题，可以找贷款公司解决。很快，一家金融投资公司联系上记者，该公司业务人员称可以提供信用贷款，无须抵押，1个星期就可以放款了，拿着这笔钱就可以凑齐首付。
“用于首付的借贷产品，想要发现和识别存在一定困难。”业内人士称，挂着首付贷名头的产品虽然下架，仍可能以其他方式出现，类似目前与购房置业相关的新房消费贷、装修贷都无法排除借款资金被用来购房。
银行
已有通知明确封杀“首付贷”
鉴于“首付贷”监管难题，有业内人士建议从银行入手，防范首付贷带来的高杠杆风险。记者上周从佛山多家银行获悉，目前银行暂未收到佛山金融局、银监部门针对 首付贷的专门规范通知。不过，各家银行的上级省行均已明确下文，打击为客户提供“首付贷”融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。
针 对诸多降低首付门槛的渠道，有国有银行佛山分行相关负责人透露，该行已经接到通知，今后需严格落实首付比例要求，核实借款人首付款真实性，不得通过首付款 分期等方式变相降低首付比例甚至实施零首付，更要求对开发商采取首付分期付或零首付的楼盘应禁止按揭合作。这也意味着购房者如果选择购买零首付楼盘将无法 在该银行申请到贷款。
而另一家国有银行也收到 通知，要求严格履行“面谈、面签和居访”的规章制度要求，从严审定客户信用状况，防范虚假贷款、“零首付”贷款。“上级行要求要加强目标客户筛选，充分参 考客户家庭资产状况、收入状况和信用记录决定是否放贷。”银行业内人士称，对于使用首付贷的购房者，如果银行识别出来后将不会予以放贷。
提醒
购房者需留意避免 首付贷存违约风险
据 业内人士透露，不管是此前的首付贷还是现在的消费贷，在佛山行情火爆的区域，尤其是禅桂中心区很常见。“贷款公司往往要求开发商做购房者贷款的担保人，这 样开发商承担的风险会很大。”业内人士透露，以往为了冲量保持市场的热度，一些开发商会去协助做这类场外配资，但近日连续的风险警示后，大部分开发商开始 对此持谨慎态度。
广东宝慧律师事务所主任蔺存 宝律师称，大多数首付贷的实际本质就是民间借贷，只要年利率不超过法律设定的上限，民间借贷是受保护的。“消费者考虑自己对首付贷高利率的偿债能力的同 时，也要留意因为监管加强后，借了首付贷但银行贷款批不下来，还有可能要继续偿还借款本息。”蔺存宝指出，因种种原因最终没有购房，首付贷的借款人有可能 根据合同追究购房者的违约责任。
为避免这种情况，他建议购房者最好在借贷合同中提前进行书面约定，如果借首付款购房，银行最终没有受理贷款，合同可以不成立，借款由开发商退还给购房人，再退还给借款平台。“同时最好还增加解除合同附加条件，在房贷最终获批前可以不支付这笔首付款的利息。”